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應收賬款融資服務平臺簡介

2019-06-04 14:47:59

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????“征信助力小微與民營企業融資發展”專題宣傳活動之應收賬款融資服務平臺簡介

????(一)建設背景

????小微企業“融資難、融資貴”,究其原因是小微企業傳統抵押品不足、抗風險能力弱、信息不對稱等問題。這也是黨中央、國務院及社會各界持續高度關注的重點問題。應收賬款融資,為缺少不動產擔保品的小微企業提供了重要的融資渠道,同時對于盤活企業資金、緩解企業“三角債”困局等具有積極意義。經過多年的實踐,中小微企業應收賬款融資存在如下問題難以解決:一是債務人不配合,具體包括賬款確認難、債權轉讓通知難、信用文化尚未形成;二是存在虛假確認賬款的風險,比如存在債權人私刻假印章的風險等;三是賬款量大分散,銀行審核工作量大。以上問題導致了銀行開展應收賬款融資業務的積極性不高,制約了中小企業融資。中國人民銀行征信中心牽頭組織并由下屬子公司中征(天津)動產融資登記服務有限責任公司(以下簡稱中征登記公司)建設運營建立應收賬款融資服務平臺,于2013年12月31日上線試運行,通過為資金供需雙方提供迅速、便捷、有效的應收賬款融資信息合作服務,促成融資交易的達成。

????(二)常見問答

????1.應收賬款融資服務平臺有何積極意義?

????該平臺能夠實現多方共贏,對供應商來說:一是快速收回資金,提升經營現金流;二是減少應收賬款,優化財務報表;三是解決信息不對稱問題,借助核心企業的信用支持,解決輕資產的中小企業融資問題,并有助于降低融資成本。對核心企業來說:一是穩定采購價格,提升采購部門的議價能力;二是延長賬期,提升經營現金流,獲得額外收益;三是緊密供應鏈關系,原料質量進一步得到保障。對銀行機構來說:一是協助銀行核實貿易背景真實性,降低業務風險,提升業務開展效率;二是依托核心企業,批量開展供應商融資業務。

????2.平臺支持哪些類型的應收賬款融資業務?

????平臺支持4 類應收賬款融資業務,包括“核心債務人系統上傳賬款融資業務、人工在線確認賬款融資業務、隱蔽保理融資業務、收益權融資業務”,分別針對不同類型的應收賬款。業務框架圖如下:

????3.平臺包括哪些機構?

????有應收賬款融資需求的企業、依法可以開展應收賬款融資業務的金融機構和非金融機構都可以加入平臺。平臺參與主體主要包括,應收賬款債權人、應收賬款債務人、資金提供方三類:

????應收賬款債權人是指因出售貨物、提供服務或設施而獲得的要求義務人支付對價款的權利人,在平臺中為轉讓或質押其享有的應收賬款債權,向資金提供方提出融資請求的機構、個體工商戶、個人等。

????應收賬款債務人即應收賬款的付款義務人,主要包括供應鏈核心大企業。

????資金提供方指根據國家法律法規可以開展應收賬款質押或轉讓融資業務的銀行和非銀行金融機構、商業保理公司及其他機構。

????4.債務人在平臺上確認賬款,是否等同于無條件付款承諾?

????否。通過平臺確認賬款,只是對應付賬款的真實性進行確認,并不等同于付款承諾。應收賬款債務人是否承諾無條件付款,取決于其與銀行所簽保理協議中的具體約定。

????5.平臺是否對上傳賬款的真實性進行審查?

????平臺作為各參與機構溝通融資信息的渠道,并不對賬款的真實性進行實質性審查。但平臺提供用于輔助審查賬款真實性的手段:一是平臺上用于交易的應收賬款信息必須經過債權人和債務人的確認,雙方對確認操作的真實性、準確性負責;二是平臺支持資金提供方通過接口在線查詢登記系統應收賬款登記情況等,幫助提高資金提供方貸前審查效率。

責任編輯:曲琬儀

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